荷兰买房经验谈 -常见问题和超有用买房工具(2011年更新)

原帖由 tata 于 2009-6-13 00:34 发表
特下下弄了!!
老有用的...荷兰人本就是海盗起家,不有句话港荷兰人走过的地方,寸草不生,一拉就是张港.

哈哈
不要谢
大家多讨论讨论
估计就找到最理想的对策了

2009-6-6至12日 贷款 纠结中的小结

在打算买房最初，就约了几个贷款中介谈，了解了自己的贷款额度，荷兰贷款方式比较，在聊了2-3个以后，觉得就这么点事情，大同小异了，甚至于干这行的人，也都长得也差不多，西装笔挺，脑子哈精。

一般问的不外乎

• 工作：是否有永久合同，提供工资单和雇主声明employers     statement（可下载http://www.nhg.nl/documents/engl ... tatement%202006.pdf），贷款额一般为年收入的4.5倍
• 居留：有些银行有要永久居留，有些则不要，比如亲爱的农民银行rabo
• 学历拉，工作岗位拉，都是随便说说，能给出一个你将来事业能稳定发展工资会越来越高的印象就是了
• 其他么，就是问问你将来打算，荷兰住多久，要回中国法拉？

总结下来，荷兰的贷款一共有9种形式：
1.Lineaire hypotheek只对未还的本金算利息
2.Annuiteitenhypotheek开始还息多本少，逐步本多息少。总数则每月一样，这种常用
3.Levenhypotheek在去世时用人寿保险还
4.Spaarhypotheek用储蓄性质
5.Beleggingshypotheek(met/zonderlevensverzekering)
把还的钱委托银行再进行投资, 放入投资账户，把利润来付本息
6.Beleggingshypotheek meteenmalige inleg
7.Hybride hypotheek
8.Aflossingsvrije hypotheek光还利息
9.Krediethypotheek

对于各种形式的利弊分析 http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/

当房子具体敲定后，再回去谈具体的贷款方式。

荷兰的贷款一般是2种，费用都是一样，都是贷款总额的1%

第一种，是和银行直接谈，一般都有个贷款部门，免费预约。
如果你有他们的帐户，比如ABN-AMRO荷兰银行的young professional 用户买房可以利率便宜0.2%，或者当他们当时在促销，比如我有个朋友和RABO直接谈下贷款后，银行送了个大彩电。

第二种，就是和贷款中介谈，荷兰有不少这样的中介，比如De hypotheker，Geldexpert, 他们能提供独立贷款建议，好处就是他们可以提供所有银行的offer,并相互结合，给出最适合的贷款形式，由于客户多，同时，银行省去了和客户一个个单独谈的人力开销，他们经常会拿到非常优惠的利率。比如说， 能额外有0.2%的折扣，赠送各类消费券等。

我和银行谈过，也和中介谈过，之后更倾向于贷款中介。

大方向上，是这样几个考虑：

• 贷款年限：荷兰买房有30年退税期，即30年内，我房屋上花的利息，根据我的收入税比例，退还给我，所以，贷款年限一般都是定30年。
• 对于贷款额度的考虑，由于房屋增值的这部分，取出来也是要交税，再加上每年通货膨胀，没有必要投入自己的钱，尽量都贷款出来。尤其贷款越少，利息也较的少，那么退回来的利息也少。
• 贷款形式，这个也就搞的了，因为有很多组合，最终我们还是考虑2种形式结合，各占50%：Spaarhypotheek用储蓄性质 + Aflossingsvrije hypotheek光还利息
• Spaarhypotheek用储蓄性质的贷款，就是我贷款利息付6%，那么同时我存的这笔钱也能拿6%的利息，如果利息越高，那么我需要的本金也越少
• Aflossingsvrije     hypotheek光还利息的贷款，就是每月只还x%的利息，不还本金，这个主要是觉得，房价大方向上肯定是上涨的，等几年后卖房，房价肯定高于买入价，那么即使有差异，用Spaarhypotheek存下的一半钱也够补上了
• 然后，由于储蓄性质的贷款利率较高，我就再存入一笔钱，每家银行有不同的max设定。好处是可以直接享受高利率，以后每个月交的房贷也可以减少点，同时，由于荷兰对于每年每个家庭超过4.1万欧，会另外收税，把自己的存款转入房贷，则可以免去这部分税。一举多得。

然后，就是最最难的对于设定贷款利息，长期还是浮动了。。。
目前的几个数据(年利率)
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5年 5.1%
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10年 5.5%
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20年 6.4%
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30年 6.9%
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浮动，从1.8% 到5% 不等

目前状态
在买房合同签署后，我分别和2家我看着比较靠谱的贷款中介见了，
现在2家中介之间周旋：把一家的利息压到最低，再拿去问另一家，你看他们能给我这个利息，我要选他们了哦。。。然后，这家就说，那我也可以给你这样的，我们再谈谈，好商量的嘛。。。

另外要注意的是，除了每月利息，本金，各种房屋税，生活水电煤费用，还有就是保险费。比如，意外保险，假设你保额为15万欧，如果我们双方有一方发生意外，银行就会马上给另一方15万欧，以保证不会因为房贷无法付而被赶出自家门。这个2个人一个月大约160欧左右 。 还有像房屋防火，防盗等保险，我们大致问了一下中介，一个月也就20-30欧，不贵。

[ 本帖最后由 colalight&fanda 于 2009-6-13 02:13 编辑 ]

看了噶多,弄真的不容易...
我对个方面是一点头绪都么的.个比帐我是有的好慢慢盘了.

原帖由 colalight&fanda 于 2009-6-13 00:50 发表
2009-6-6
至12日 贷款 纠结中的小结

在打算买房最初，就约了几个贷款中介谈，了解了自己的贷款额度，荷兰贷款方式比较，在聊了2-3个以后，觉得就这么点事情，大同小异了，甚至于干这行的人，也都长得也差不多，西装笔挺，脑子哈精。
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Amsterdam 有一位叫 “黃進財”的人，他專門搞這些的項目的。 我朋友的貸款問題也是他搞好的。

原帖由 tata 于 2009-6-13 01:17 发表
看了噶多,弄真的不容易...
我对个方面是一点头绪都么的.个比帐我是有的好慢慢盘了.

haha
慢慢来咯

原帖由 Kanker 于 2009-6-13 01:21 发表



Amsterdam 有一位叫 “黃進財”的人，他專門搞這些的項目的。 我朋友的貸款問題也是他搞好的。

哈哈,和他谈过
印象最深的就是他的名字...黃進財

原帖由 colalight&fanda 于 2009-6-13 02:11 发表


哈哈,和他谈过
印象最深的就是他的名字...黃進財

个只名字特容易让人记老了.
MM谈好后把房屋中介和贷款中介名字分享下行不?

原帖由 colalight&fanda 于 2008-7-9 15:45 发表
相信很多人和我们情况差不多, 自己工作贷款买房,  这里有很多藏龙卧虎的前辈们,希望多讲讲方方面面的经验~~~
我特别想知道哪些因素要考虑进去，类似一个checklist, 大家多来说说你们遇到的荷兰买房要注意的细节吧~~
* ...

LZ, 为什么最好的朝向是 ''西'' 呢 还有你说政府要取消退税是真的么, 有连接吗? 谢谢.

[ 本帖最后由 niko-nl 于 2009-6-13 23:16 编辑 ]

原帖由 tata 于 2009-6-13 20:20 发表

个只名字特容易让人记老了.
MM谈好后把房屋中介和贷款中介名字分享下行不?

没问题啊

原帖由 niko-nl 于 2009-6-13 20:33 发表


LZ, 为什么最好的朝向是 ''西'' 呢 还有你说政府要取消退税是真的么, 有连接吗? 谢谢.

恩，因为荷兰纬度低，早上时东边太阳，到中午左右就没有了，
西边的话，则是一直到晚上，阳光一直能进入客厅
中国是怕日晒厉害，
荷兰是巴不得太阳多

退税是一个网友说的，好像政府还是提议，没有正式，这种一旦正式，影响很大，估计有的好讨论了