在荷兰，作为经营者怎样积累退休金？

　　文  |  一网荷兰

　　有网友提到退休金的问题，今天就来解释一下，在荷兰，经营者（ondernemer）的退休金如何获得。





　　在荷兰，老年人福利包括退休金（pensioen）和老人金（AOW）两种，如前所述，老人金是不以个人是否参加工作、拥有财产多寡所决定的，荷兰前女王Beatrix到达退休的年龄的时候，尽管还没有退位，也按照规定可以领取老人金。

　　但是，退休金则是需要自己安排的。作为雇员，往往由劳资双方的合约替你安排了，你每月的工资单据上有你支付的退休金保金的数额，你的退休保障日后通过一些退休基金（pensioenfonds）实现。当然，也有没有购买退休金的雇员，原因你懂的！


　　而经营者呢？具体来说，经营者ondernemer，包括做老板的和个体户ZZP。不久前有新闻报道，1/4个体户没有为自己的晚年做打算，没有购买退休保险，此是后话。




　　经营者的退休保险有五种可能性：


　　第一种，就是所谓的Fiscale Oudedagreserve，简称FOR的，意思就是晚年储备的税务安排。作为老板，你每年可以把公司的盈利拨出一部分，归入这个FOR的名下，作为退休积累，退休之后，取出来花费。


　　实际上，这只是税务安排的一种方式，划入FOR的数额，可以不上税，短期内你可以获得经济上的利益；等到你正式退休了，才一起计算，还是要上税，不过，可能税率稍低。


　　以今年的规定来看，这种方式的拨款最多可以是年盈利额的9.8 %，具体最高数额是8946欧元。


　　这种方式的好处是暂时可以获得税务带来的利益。





　　第二种，就是传统的存款方式，你可以定期把钱存在银行或者自己的保险箱中。尽管目前存款利息很低，甚至有可能变成零利率甚至负利率。


　　不过，也有更好的方式，就是储蓄兼投资，这可以通过不同的银行寻找一些最适合你的金融产品。


　　第三种，个体户ZZP的退休基金。


　　荷兰个体经营者也有退休基金，这是由个体户组织、Loyalis和退休基金组织APG共同倡议成立的。在这个退休基金中，你可以自行决定每月投入多少保金，自行决定退休金在什么时候开始发放（60岁至72岁），甚至可以在自己工作造成伤残的时候，可以动用积累的退休金。具体可登上网站www.zzppensioen.nl查询。


　　今年7月份有新闻报道说，荷兰个体户对于退休保障有一定程度的重视。尽管不是人人都有购买退休保险，但是，已经有3/4的个体户为自己日后的晚年生活着想。他们或者储蓄，或者投资房产，当然也有参加退休基金的。


　　第四种，购买人寿保险，这是最通常的一种养老方式。


　　人寿保险，就是每月（或者每年）向银行、金融机构或者保险公司投入一定数额的金钱，到年老的时候可以得到返还。什么时候可以结束投保得到兑现，由你自己决定，但是，在法定的退休年龄之日返还，可以得到税务的优惠。


　　这种积累退休金的方式，有很多形式，可以登上一些银行和金融机构网站寻找最适合你的一种方式。





　　第五种，投资在你自己的企业中，让企业增值！


　　这是很多人都明白的，小编也就姑且再鹦鹉学舌一番。比如说，你可以把原先不属于你的物业买下来，就像鹿特丹中餐馆荣华楼的老板娘一样，到了70多岁，还有一家餐馆可以经营和出租；当然也可以另外置业，开辟新的保值财源，或另外投资，有新的入息。这样，你能够成为一个富豪，也许就不需要什么退休金了。


　　自然，你可以同时使用不同的方式，积累你的退休金，保证退休收入的足够。


　　如果你在工作时候做好退休金的安排，而在荷兰居留满50年，可以获得100%的老人金，那么，你晚年生活的经济来源，是有足够的保证的。


　　祝你有个安乐的晚年！


　　资料来源：www.belastingdienst.nl（税务局网站）、www.ikgastarten.nl（Rabo银行支持的一个线上经营者平台）










      文章原创刊载于“荷兰一网”（微信：hollandone）。本文经作者许可授权转载，如需转载请联系作者并获得许可！